Å komme tilbake i jobb etter permisjon eller langtidssykemelding er for mange en lettelse, men også en overgang som kan føles økonomisk krevende. Inntekten har ofte vært lavere en periode, buffer er kanskje brukt opp, og økonomien er ikke helt tilbake i balanse. Samtidig kan behovet for lån melde seg, enten det gjelder bolig, refinansiering eller andre nødvendige utgifter. Mange spør oss om det i det hele tatt er mulig å få lån etter en slik periode.
Vi møter mange i denne situasjonen, og svaret er at det absolutt kan være mulig. Samtidig er det viktig å forstå hvordan banker vurderer permisjon og sykefravær, og hva du selv kan gjøre for å stille sterkere når du søker.
Når inntekten har vært redusert over tid
Permisjon og langtidssykemelding gir ofte en midlertidig nedgang i inntekt. Selv om dette er helt normale livsfaser, vil det kunne påvirke hvordan økonomien ser ut på papiret. Banker vurderer alltid nåsituasjonen, men de ser også bakover for å forstå mønster og risiko.
For mange oppstår utfordringen fordi skattemeldingen viser lavere inntekt enn normalt. Hvis du har vært i foreldrepermisjon, ulønnet permisjon eller mottatt sykepenger over tid, kan snittinntekten se svakere ut enn den faktisk er fremover. Dette kan føre til at banken blir mer forsiktig, selv om du nå er tilbake i full jobb.
Det betyr ikke at søknaden automatisk blir avslått, men at banken trenger mer kontekst.
Forskjellen på permisjon og langtidssykemelding
Selv om både permisjon og sykefravær innebærer redusert inntekt, vurderes de ofte litt ulikt av bankene.
Permisjon, særlig foreldrepermisjon, regnes som en planlagt og midlertidig situasjon. Hvis du er tilbake i jobb, eller har dokumentasjon på når du er det, vil dette ofte telle positivt. Banker er generelt kjent med hvordan foreldrepermisjon fungerer og vet at inntekten normalt normaliseres etterpå.
Langtidssykemelding kan oppleves mer usikkert for banken, særlig hvis det er uklart når full arbeidsevne er tilbake. Her handler vurderingen ofte om stabilitet fremover. Hvis du er friskmeldt eller i ferd med å komme tilbake i jobb, vil dokumentasjon på dette være viktig.
Kan man få lån mens man er i permisjon eller syk?
Ja, det er mulig, men vurderingen blir strengere. Når du søker lån mens du fortsatt er i permisjon eller sykefravær, vil banken i større grad vurdere om økonomien tåler belastningen også med redusert inntekt.
I praksis betyr dette at lånebeløpet ofte blir lavere, og at kravene til øvrig økonomi blir høyere. Lav gjeld, lavere faste utgifter og oppspart buffer kan kompensere noe for lavere inntekt i perioden.
Mange velger å vente med å søke til de er tilbake i jobb, fordi det gir bedre vilkår og større forutsigbarhet.
Hva banker faktisk ser på i vurderingen
Når vi ser på lånesøknader etter permisjon eller sykefravær, er det noen faktorer som nesten alltid spiller en sentral rolle. Banken ser på inntekten din slik den er nå, men også på dokumentasjon som viser hva inntekten vil være fremover. Arbeidskontrakt, lønnsslipper etter retur i jobb og bekreftelse fra arbeidsgiver kan være avgjørende.
I tillegg vurderes samlet gjeld, faste utgifter og økonomisk buffer. Mange undervurderer hvor viktig det er å vise at økonomien tåler uforutsette hendelser, særlig etter en periode der inntekten har vært lavere.
Stabilitet fremover veier ofte tyngre enn hva som har skjedd bakover, så lenge banken forstår situasjonen.
Refinansiering etter permisjon eller sykefravær
For mange oppstår behovet for lån nettopp fordi økonomien har blitt presset i perioden med redusert inntekt. Kredittkort og små lån kan ha blitt brukt for å dekke løpende utgifter. Når man er tilbake i jobb, kan refinansiering være et fornuftig grep for å få bedre oversikt og lavere månedlige kostnader.
Refinansiering vurderes ofte positivt hvis den gir reell forbedring i økonomien. Banken ser på om den totale gjeldsbelastningen reduseres, og om lånet gjør økonomien mer robust fremover.
Samtidig er det viktig å være realistisk. Hvis inntekten fortsatt er usikker, kan det være bedre å vente litt før man refinansierer, slik at man søker på et sterkere grunnlag.
Vanlige feil mange gjør
En av de vanligste feilene vi ser, er at folk søker lån for tidlig. Når man akkurat har kommet tilbake i jobb, kan det være fristende å søke med én gang, men ofte lønner det seg å vente noen måneder. Da får banken et klarere bilde av inntekten din i praksis, ikke bare på papiret.
En annen feil er manglende forklaring. Banker er ikke tankelesere. Hvis inntekten i skattemeldingen er lavere enn normalt, bør du forklare hvorfor. Permisjon og sykdom er helt legitime grunner, men det må komme tydelig frem i søknaden.
Hva kan du gjøre for å stille sterkere før du søker?
Det viktigste rådet vi kan gi, er å skape forutsigbarhet. Sørg for at inntekten din fremstår stabil og dokumentert. Hvis du er tilbake i jobb, vent gjerne til du har mottatt noen lønnsslipper som viser normal lønn.
Det kan også være lurt å rydde i økonomien før du søker. Små grep, som å redusere kredittkortbruk eller betale ned mindre lån, kan ha stor effekt på helhetsvurderingen.
Å søke gjennom en sammenligningstjeneste kan også være en fordel, fordi ulike banker vurderer permisjon og sykefravær forskjellig.
Vårt råd til deg som vurderer lån etter permisjon eller sykefravær
Vi vet at permisjon og sykdom ikke er et tegn på dårlig økonomisk kontroll. Det er en del av livet. Samtidig forstår vi at usikkerheten rundt lån i denne fasen kan være belastende.
Vårt råd er å ta deg tid. Skaff oversikt, dokumenter situasjonen din godt, og vær realistisk på hva økonomien tåler. Et lån kan være en del av løsningen, men det bør være tilpasset den nye hverdagen, ikke den gamle.
Med riktig forberedelse og gode valg er det fullt mulig å komme videre med økonomien, også etter en periode med permisjon eller langtidssykemelding.
